Nemáte s investováním příliš velké zkušenosti nebo se považujete spíše za konzervativní obchodníky a zajímá vás pasivní investování? V tom případě byste se měli zaměřit na indexové fondy. Právě ty totiž představují jednoduchý a především efektivní způsob investování.

Výhody? Už z podstaty fondu jde o relativně bezpečnou investici, protože propad jedné firmy z mnoha nepředstavuje zásadní riziko. Nevsázíte tzv. na jednoho koně. Spolu s tím je spojené i to, že nemusíte sáhodlouze studovat informace a výsledky jednotlivých značek a složitě se rozhodovat. Obecně vám správa indexových fondů nezabere příliš času – nemusíte sledovat konkrétní firmy, fond to dělá za vás. Pozitivem jsou i nižší poplatky spojené s investováním do tohoto instrumentu, tedy především ve srovnání s klasickými podílovými fondy. Tam totiž „platíte“ i práci manažera fondu, což u indexové varianty odpadá.

Nemovitosti jako druh investice jsou ve zdejších krajích velmi oblíbené. Není divu. Mnoho lidí má totiž zažitou představu pevného spojení domu a tvrdé měny. Ale je tomu opravdu tak? Opravdu je to spolehlivý a stabilní byznys?

Riziko je slovo, které investoři neradi slyší. A je to pochopitelné. Kdo by chtěl ohrozit své investice. Zároveň je potřeba mít na paměti, že riziko tvoří jeden z vrcholů takzvaného investičního trojúhelníku. Bude přítomné vždy a není možné ho minimalizovat na nulu. Ale lze ho účinně korigovat.

Orientujete se jako investor na vysokou likviditu? Připravte se, že vaše investice bude mít menší návratnost a vyšší riziko. Preferujete jistotu? Pak se budete muset spokojit s menším výnosem a nižší likviditou. Je pro vás v investování alfa a omega vysoký výnos? Pak se připravte na větší riziko a patrně i nižší likviditu.

Riziko je něco, co nemůžeme jen tak škrtnout a sprovodit ze světa investování. Důležitá je však znalost nástrojů, kterými jej co nejvíce eliminujeme. A pokusit se zachovat co největší možnou návratnost či likviditu. A nebo právě naopak: brát riziko jako kompas pro vysoké investiční zisky. Záleží na vás, na co máte chuť. A samozřejmě prostředky.

Chcete investovat do dluhopisů, ale nejste si jisti, kterým směrem se vydat? Pomůžeme vám s orientací v dluhopisové nabídce, ukážeme rozdíly v jednotlivých produktech, a přidáme několik receptů z naší investiční kuchařky.

Rozhodli jste se našetřit si na stáří? Nebo třeba jen chcete efektivně naložit s penězi, které teď nutně nepotřebujete? Nabízíme vám malý přehled nástrojů pro dlouhodobé spoření.

Dlouhodobá investice znamená časový horizont minimálně pěti let, některé zdroje uvádějí i deset. V každém případě vždy záleží na požadavcích a cílech investora. Vyšší míra zhodnocení je spojená s vyššími riziky, menší výnosy naopak se stabilitou. Oba přístupy mají v investování své místo.

Pokud dáváte přednost jistým výnosům bez rizik, jako nástroje jsou pro vás vhodnější termínované vklady či spořicí účty. Je to dobrá a konzervativní strategie, ovšem spíše pro krátkodobé či střednědobé cíle. V každém případě neuděláte chybu, pokud je budete mít ve svém portfoliu kvůli diverzifikaci prostředků.

Z dlouhodobého hlediska jsou pro spoření výhodnější nástroje nabízející vyšší zhodnocení. Které nástroje to jsou, v tom nám může pomoci zákon o podnikání na kapitálovém trhu. Mezi nejoblíbenější a nejrozšířenější nástroje patří akcie, podílové fondy, indexové fondy a ETF, komodity a nemovitosti.

Nemovitosti jsou tradiční a zvláště mezi Čechy oblíbený investiční nástroj pro dlouhodobé spoření. Patří mezi méně rizikové, na druhou stranu pokud nemovitost nepronajímáte, negeneruje průběžné zisky a v každém případě vyžaduje vaši pozornost. K udržování nemovitostí je potřeba mít prostředky a státu musíte odvádět daně. V době dvouciferné inflace však nemovitosti představují více než dobrou ochranu peněz.

Investování do komodit není jen pro velké zkušené investory, jak by se mohlo zdát. Komodity jako třeba obilí, bavlna, kukuřice, kovy apod. jsou vhodný nástroj především díky tomu, že dobře ochrání před volatilitou trhu. Komodity se obchodují na komoditních burzách, investor proto musí mít svého brokera. Broker je osoba nebo společnost, která investorům za poplatek zprostředkovává obchod na burze.

Fond je instituce, která spravuje portfolio cenných papírů. Tvoří ho skupina investorů, společně investujících do aktiv. Těmi mohou být akcie, komodity, nemovitosti atd. Investice se odvíjejí od příslušné investiční strategie.

Indexové fondy a ETF jsou vhodný investiční nástroj pro časové období minimálně deseti let. Uvítají ho ti, kteří chtějí „spořit pro děti“. Jedná se o fondy, které jsou obchodované na burze a dohlíží na ně ČNB. Správci fondů vybírají aktiva podle tržního indexu, hospodaření je tedy transparentní. Pro malé investory jsou snadno přístupné, stačí mít svého brokera. Významnou výhodou těchto fondů je vysoce diverzifikované portfolio a proto jde o investice s malou mírou rizika.    

Podílové fondy se od indexových liší tím, že mají svého manažera, který vybírá aktiva do portfolia. Nekopírují tedy index trhu, ale jsou aktivně řízeny. Od toho se také odvíjí úspěch. Zisky z těchto fondů bývají nižší než u indexových. Pro investora také může být výhodné, že nemusí sledovat vývoj trhů a může z fondu kdykoliv vystoupit, tedy prodat své podíly.

Akcie jsou tradiční nástroj pro dlouhodobé spoření. Je to cenný papír (doslova), díky kterému získáváte právo na podíl ze zisku společnosti.

Akciový trh se vyznačuje velkou dynamikou. Neustále stoupá a zase klesá, zná pády i velké zisky. Těmto výkyvům podléhají obvykle aktiva spojená s větším mediálním zájmem a investor na nich může slušně vydělat (ale také ztratit). Často jde o akcie spojené například s novými technologickými firmami. 

Existují ale také akcie, které jsou na finančních trzích stálicemi. Jsou to obvykle akcie společností, které mají historii, tradici, pravidelně vyplácejí dividendy, mají dlouhodobě vysoký rating, generují vysoký zisk a podobně. Jako příklad takových společností, u nichž je výhodné držet akcie, můžeme uvést třeba Coca-Colu, pojišťovnu Allianz nebo třeba Colgate-Palmolive.

Jak spořit? Ať už se rozhodnete pro trendové akcie či stabilnější, využijte naši online kalkulačku. Právě v ní si můžete spočítat potenciální výnos hned s několika investičními nástroji. A pokud by vás zajímalo víc, napište nám. Ozveme se vám zpět co nejdřív a poradíme se správným výběrem. 

Investování znamená aktivní přístup k vlastním financím. Víte například, že existuje inflace a rozhodli jste se proti znehodnocování vlastních prostředků nějakým způsobem bojovat. Vaše investiční strategie přitom nemusí být nijak složitá. Podívejte se na 10 tipů, se kterými se budete cítit jistější, a začít s investováním můžete klidně zítra.

Vidina pohodlné finanční budoucnosti je nadmíru lákavá a investování je jedním z nejlepších dlouhodobých kroků, které můžete udělat. Zdánlivě stabilní ekonomika se může rychle obrátit naruby a na to je třeba reagovat. Jak čelit turbulentním trhům a kam investovat v roce 2022?

Jaké jsou nejlepší investice pro investory v letošním roce? Jak investovat 100 000 a kam investovat milion? Jednou z myšlenek je kombinace bezpečnějších investic a rizikovějších investic s vyšším výnosem.

Proč investovat? Investování vám může poskytnout další zdroj příjmů, vyřešit důchod nebo vás dokonce dostat z finanční tísně. Investování především zvyšuje bohatství, pomáhá plnit finanční cíle a v průběhu času zvyšuje vaši kupní sílu. 

Pokud jste nedávno prodali dům, vybrali stavební spoření či jinak přišli penězům navíc, je moudré rozhodnutí investovat a nechat tak peníze pracovat pro vás.

Jak na nejlepší investice pro letošní rok? Je lepší zvolit investování do zlata, investice do nemovitostí nebo zvolit investiční fondy? Existuje mnoho způsobů investování – od velmi bezpečných možností přes středně rizikové možnosti až po rizikovější varianty, jako jsou akciové indexové fondy. 

To znamená, že můžete najít investice, které nabízejí různé výnosy a vyhovují vašemu rizikovému profilu. Znamená to také, že můžete kombinovat investice a vytvořit tak dobře vyvážené a diverzifikované portfolio. Takové portfolio znamená větší bezpečí investice a odolnost vůči turbulentnímu trhu.

Nabízíme tři nápady, jak investovat peníze a vydělat. V každém případě však vždy nejprve zhodnoťte, jaký je časový horizont vaší investice, kolik peněz můžete investovat, a co od investice očekáváte.

Z dlouhodobého hlediska je investování do akcií nejvýnosnějším způsobem investování peněz. Je to způsob, jak investovat peníze, vydělat a překonat inflaci.

Jak poznat kvalitní investici? Při výběru akciové společnosti je důležité sledovat nejen zisk, jaký firma vykazovala v minulosti. Podstatné je vědět, zda je společnost aktuálně zadlužená, jaké má tržby a jak si stojí v porovnání s konkurencí. Obor musí být perspektivní s dobrým výhledem do budoucna.

Burzovně obchodovatelné fondy (ETF) jsou skvělá investiční volba pro případ, že chcete ušetřit čas a energii. V ETF jsou obsažená aktiva, která fond kupuje. Pasivně řízený fond pak kopíruje vývoj všech těchto aktiv.

Konečně jste se rozhodli začít investovat. Už znáte základní pravidla a víte, že by vaše investiční portfolio mělo být diverzifikováno napříč různými sektory. Také víte, že doporučení analytiků je třeba vždy brát s rezervou. Jak tedy poznat kvalitní investici?

Pomineme investiční zlato, investice do stříbra, investování do nemovitostí i investice do dluhopisů. Zaměříme se na otázku, jak nejlépe investovat peníze do akcií.

Vybrat z desítek tisíc akcií ty, které stojí za to koupit, je náročné. Navíc nikdy nemáte stoprocentní jistotu, že jste zvolili správně. Ať už odborníci a investiční weby navrhují cokoli, není prostě možné pročesat každou společnost a identifikovat ty, které mají nejlepší pozice čistého dluhu a zlepšují své čisté marže.

Přesto je dobré poznat alespoň základní ukazatele kvalitní investice a podle toho se rozhodnout, jak investovat peníze a kde investovat do akcií. Do jakých akcií tedy investovat?

Rozhodněte se, čeho chcete ve svém portfoliu dosáhnout, a toho se držte. Vyberte si odvětví, které vás zajímá, a zkoumejte zprávy a trendy, které ho den ode dne ovlivňují.

Určete společnost nebo společnosti, které jsou v daném odvětví vedoucí, a zaměřte se na jejich čísla.

Určete si své cíle a zamyslete se, proč investovat. Prvním krokem k výběru investic je určení účelu vašeho portfolia. Cílem investování je pro každého vydělávat peníze, avšak investoři se mohou zaměřit na generování příjmu jako přídavku během důchodu, na zachování svého majetku nebo na zhodnocení kapitálu.

V době rostoucí inflace peníze rychle ztrácí hodnotu a vy si určitě nepřejete přicházet o své úspory. Běžné a spořící účty nejsou řešením, jak porazit inflaci a zhodnotit peníze. Je třeba začít investovat, a to nejlépe hned.

Jak investovat jako začátečník? Jak na investice do akcií, investiční zlato, dluhopisy, kryptoměny a další možnosti? Orientovat se ve světě investic není jednoduché, naštěstí existuje řešení, které ocení právě nováčci. Jsou to investice do podílových fondů.

Podílový fond je druh finančního nástroje, který tvoří investiční fond peněz shromážděných od mnoha investorů, kteří investují do cenných papírů, jako jsou investiční akcie, dluhopisy, nástroje peněžního trhu a další aktiva. 

Proč investovat do podílových fondů? Protože je spravují profesionální správci peněz, kteří rozdělují aktiva fondu a snaží se investorům přinést kapitálové zisky nebo výnosy. 

Proto jsou podílové investiční fondy ideální pro investory začátečníky. Vše je v rukou zkušených profesionálů, kterým jde o reputaci a co nejlepší výsledky. 

Podílový fond je jak investice, tak skutečná společnost. Když kupujete akcie společnosti Apple, kupuje si částečné vlastnictví této společnosti a jejích aktiv. Podobně je to u podílového fondu. Svou investicí kupujete částečné vlastnictví společnosti podílového fondu a jejích aktiv.

Když se stanete podílníkem, získáte za vložené peníze podílové listy. Jejich hodnota odpovídá hodnotě peněz, které jste do investovali. Hodnota investičního fondu se v čase mění. Přesnou informaci o aktuálním zhodnocení zjistíte z kurzu podílového listu.

Investice do podílových fondů výrazně omezuje riziko, že přijdete o všechny investované peníze. Portfolia fondů jsou sestaveny z mnoha cenných papírů a výborně diverzifikované. Není divu, když je sestavují a spravují profesionálové, kteří se v oboru pohybují řadu let.

Profesionální analytici a portfolio manažeři vyhledávají ty nejatraktivnější investice. Mají k dispozici nástroje a prostředky, ke kterým se jako individuální investor dostanete je ztěží.

Velkou výhodou investičních podílových fondů je jejich vysoká likvidita. Pokud se rozhodnete podílové listy prodat, dostanete své peníze nejpozději do třiceti dní, často však mnohem dříve.

Na trhu existuje široká škála podílových fondů s nejrůznější rizikovostí. Větší riziko znamená zpravidla i vyšší potenciální zisk. Je na vás, jakou míru rizika zvolíte. Vycházejte ze své aktuální situace a dlouhodobých plánů.

V první řadě si odpovězte na dvě základní otázky: Kolik peněz můžete investovat a jak dlouho se bez investovaných peněz obejdete? 

Pokud je vám lehce přes třicet a úspěšně rozjíždíte kariéru, můžete si dovolit agresivní přístup a investice do rizikových akciových fondů. Jste krátce před důchodem anebo tušíte, že investované prostředky můžete brzy potřebovat? Pak zvolte konzervativní přístup s menším avšak jistým a stabilním výnosem. 

Nemáte čas zjišťovat si kde investovat peníze? Nechcete studovat časté chyby při investování a rádi byste prostě zvolili nejlepší investice bez větší námahy? Můžete se obrátit na finanční poradce, kteří s vámi proberou vaši situaci i vizi budoucnosti.

Na základě rozhovoru a vyplnění dotazníku vám zaměstnanci bank nebo portfolioví poradci sestaví investici na míru nebo poradí, který investiční fond je pro vás nejlepší. Tyto služby samozřejmě nejsou zdarma, je třeba zaplatit provizi, která se u různých společností liší. Rozhodně se vám však investice vyplatí víc, než nechat peníze ležet na spořicím účtu. 

Zkusíte si své investiční portfolio raději sestavit sami? Užitečným nástrojem jsou srovnávače a investiční kalkulačky běžně dostupné na webu.

V online aplikaci odpovíte na několik otázek ohledně délky spoření a investované částky a srovnávač vám navrhne ta nejvhodnější investiční portfolia.  

Ať už se rozhodnete pro jakoukoliv variantu investování, mějte vždy na paměti jednu věc. Investujte jen finance, bez kterých se obejdete a které jsou ve vašem rozpočtu navíc. I ta nejjistější investice sebou nese alespoň minimální míru rizika.

Chybovat při investici je běžné, zvlášť když jste začátečník. Některým častým chybám při investování se však můžete vyhnout, když je včas poznáte. A to je způsob, jak začít investovat správně.

Jak investovat peníze a čemu se při investování vyhnout? Jak na investování pro začátečníky? Největšími chybami začátečníků je absence dlouhodobé strategie, podléhání strachu a emocím a málo diverzifikované portfolio. 

Častou chybou je i nadšení pro konkrétní společnost a investování většiny portfolia jen jedním směrem. Přitom právě diverzifikace, neboli rozložení investice do konzervativních i progresivních variant, vás ochrání před ztrátou vkladu. 

Vsadit vše na jednu kartu se začátečníkům nevyplácí. Na trhu akcií totiž soupeří s mnohem zkušenějšími profesionály. Jakým investičním chybám se vyhnout?

Vyhněte se lákadlu společnosti, u které nevíte, na jakých principech a modelech funguje. Nejlepší obranou před touto chybou je ono diverzifikované investiční portfolio, které nedovolí vložit příliš mnoho peněz do akcií jedné konkrétní společnosti. 

Kde investovat peníze a dosáhnout diverzifikovaného portfolia? Nejlepší investice jsou do ETF a podílových investičních fondů.

Pokud se jako začátečník skutečně rozhodnete pro nákup investičních akcií, snažte se opravdu důkladně porozumět každé společnosti, do které investujete.

Investování je běh na dlouhou trať. Obrňte se trpělivostí a nesnažte se každý druhý den kontrolovat, jak si vaše finance vedou. Pomalý a soustavný přístup k růstu portfolia vám přinese v dlouhodobém horizontu vyšší výnosy.

Samozřejmě, že se investice občas nevyvíjí podle vašich představ. Proto mějte dlouhodobý časový plán a snažte se jej dodržet. Nejhorší, co můžete udělat, je prodávat akcie zbrkle ve chvíli, kdy se nedaří. Chce to pevné nervy a dostatek času.

Obrat neboli přeskakování z jedné investice a do druhé je dalším zabijákem výnosů. Pokud nejste institucionálním investorem, který má výhodu nízkých provizních sazeb, mohou vás transakční náklady přivést na mizinu.

Stejně tak krátkodobé daňové sazby a náklady ušlé příležitosti. Opět platí pravidlo trpělivosti, při zbrklém jednání jako investor snadno přijdete o dlouhodobé zisky z rozumných investic.

Proč investovat a neřešit načasování? Úspěšné načasování investice je nesmírně obtížné. Dokonce i pro profesionální investory. Na otázku “Kdy mám začít investovat?” je nejlepší odpověď “Teď!”

Správné načasování nehraje velkou roli. Výnos z vašich investovaných peněz mnohem více ovlivňuje výběr těch správných finančních či reálných aktiv a stále opakovaná diverzifikace portfolia.

Vyrovnání je jen další způsob, jak přijít o veškerý zisk, který jste mohli nashromáždit. Znamená to, že čekáte s prodejem ztrátového aktiva, dokud se nedostane zpět na svou původní pořizovací cenu.

Takovému přístupu se říká “kognitivní chyba“. Tím, že se snažíte vyhnout ztrátě, ve skutečnosti ztrácíte dvěma způsoby. Zaprvé neprodáte ztrátová aktiva, která mohou dále klesat, až se stanou bezcennými. Zadruhé jsou tu náklady ušlé příležitosti, které by mohly vzniknout lepším využitím těchto investičních prostředků.

Jako investoři začátečníci nezkoušejte investovat do několika koncentrovaných pozic, ve snaze získat nadvýnos. Nejspíš se vám to nepovede.

Moudřejší je držet se zásady diverzifikace. Při sestavování portfolia burzovně obchodovaných fondů (ETF) nebo podílových fondů se zaměřte do všech hlavních oblastí. 

Při budování individuálního akciového portfolia zahrňte všechny hlavní sektory. Obecným pravidlem je nepřidělovat jedné investici více než 5-10 % z investovaných prostředků.

Pravděpodobně největším zabijákem investičního výnosu jsou emoce. Axiom, že trhu vládne strach a chamtivost, je pravdivý. 

Nenechte se ovládat strachem nebo chamtivostí. Raději se soustřeďte na širší souvislosti. Výnosy na akciovém trhu se mohou v kratším časovém horizontu divoce odchylovat, ale v dlouhodobém horizontu historické výnosy akcií s velkou tržní kapitalizací dosahují v průměru 10 %.

V dlouhém časovém horizontu výnosy portfolia tyto průměry kopírují. Ve skutečnosti můžete jako trpěliví investoři těžit z iracionálních rozhodnutí jiných.